Als u voor uw eerste woning een hypotheek afsluit, betaalt u maandelijks voor rente en aflossing. Maar de hypotheeklasten zijn niet de enige terugkerende kosten die met het bezit van een eigen woning gepaard gaan. Met welke andere uitgaven moet u rekening houden?
Rente en aflossing
Eerlijk is eerlijk, met een eigen woning heeft u niet alleen kosten, het levert u ook iets op. U mag namelijk de hypotheekrente die u betaalt aftrekken van uw belastbaar inkomen, waardoor het bedrag aan inkomstenbelasting lager wordt. Maar die netto hypotheeklasten moet u wel iedere maand kunnen betalen. De betaalbaarheid is een van de speerpunten in onze hypotheekgesprekken.
Eigen woningforfait
Niet alleen de hypotheekrente is van invloed op de hoogte van uw inkomstenbelasting. De Belastingdienst beschouwt uw woning als een vorm van inkomsten en daarom telt u ieder jaar 0,75% van de WOZ-waarde op bij uw belastbaar inkomen. Dit is het zogenaamde eigenwoningforfait. Over dat bedrag betaalt u dan weer inkomstenbelasting.
Gemeente en waterschap
Woningeigenaren betalen ieder jaar gemeentelijke belastingen, te weten onroerendezaakbelasting (ozb), afvalstoffenheffing en rioolrecht. Ook krijgt u jaarlijks een aanslag van het waterschap. Deze beide heffingen zijn gebaseerd op de WOZ-waarde van uw woning. Gemeenten en waterschappen mogen zelf hun tarieven bepalen. In de ene plaats kunt u daardoor een stuk goedkoper uit zijn dan in de andere.
Verzekeringen
U heeft met een eigen huis een opstalverzekering nodig om schade aan de woning vergoed te krijgen. De verzekering is verplicht als u een hypotheek afsluit. De inboedelzekerheid biedt soelaas bij schade aan de spulletjes in uw huis. Deze verzekering is niet verplicht, maar vrijwel alle Nederlanders hebben er een.
Een woonlastenverzekering kan uitkomst bieden als u door arbeidsongeschiktheid of werkloosheid uw hypotheek niet meer kunt betalen. Wilt u dat uw gezin financieel beschermd is en niet hoeft te verhuizen als u onverhoopt komt te overlijden? Dan kan een overlijdensrisicoverzekering een oplossing zijn. Ten slotte kan een rechtsbijstandverzekering handig zijn voor woningbezitters, bijvoorbeeld bij een conflict met een aannemer.
Onderhoud
U bent als huiseigenaar zelf verantwoordelijk voor het onderhoud van uw woning. Volgens de Vereniging Eigen Huis bent u daaraan gemiddeld 3.600 euro per jaar kwijt. Oudere huizen vergen meer onderhoud dan een nieuwbouwwoning.
Speciale kosten
Sommige woningbezitters zijn nog geld kwijt aan speciale kosten. Zo betaalt u maandelijks servicekosten voor de Vereniging van Eigenaren (VvE) als u in een appartement woont. VvE's zijn verplicht een reservekas te hebben.
Een andere speciale uitgave ten slotte is de erfpacht die u bij sommige gemeenten betaalt voor het gebruik van de grond.
Gaat u een (eerste) woning kopen? Neem contact met ons op voor een berekening van uw maandlasten en voor advies over een passende hypotheek.